东莞人真实案例 两年内如何实现有车有房梦

【人物背景】

南城区李先生27岁，毕业三年，目前每个月的收入税后7000，公司购买住房公积金的时候没有选择，也未买任何保险。女朋友毕业两年了，现在收入税前5000元/月，住房公积金每月460元。

目前银行存款4万元，每月支出3500元，房租1200元，交通费用500元/月，其他支出每个月近2000元。投资上，除了从去年5月份开始每个月定投1500元的2只偏股票型的基金之外，暂时没有其他方面的投资。

理财目标，打算在东莞城区买房，两年之内结婚，基金定投是否需要再多投钱，或是选其他投资方式？以后买房方面，应该购买什么价位的房子，才不会给他们的生活带来太大的压力。

【财务情况分析】

1.资产分析：仅有银行存款4万元，定投基金近一年约1.7万元，还没达到组建家庭应有的积累。且资产结构趋向保守。

2.现金流分析：两人每年收入有：李生8.4万，女友：4675元/月(扣除325元个人所得税)×12=56100元，合计：1400100元，年支出7.2万元,另房租年支出1.44万,基金定投1.8万，则年盈余3.57万元及女友年5520元的住房公积金。

3.理财目标：李先生与女朋友二人打算两年买房及结婚，需做购房及投资的规划。

【理财建议】

建议一：尽早配置长远险种

李先生与女朋友由于年轻，工作年限不长，故积蓄不多，目前有银行存款4万及约1.7万的定投基金，还有两年11040(5520×2)元的住房公积金。

但李先生二人都没有社保及商业保险，若要组建家庭风险屏障，建议他们尽早配置保险。结合他们购房的目标，李先生可以考虑购买30万的定期寿险附加长期重大疾病保险，另再买40万的意外险，年保费约500元，合计保费2000元。

其女朋友应购买医疗与保障并重的保险，保费约4000元的保障型险种，如中国人寿的康宁定期附加国寿住院费用补偿医疗保险及意外伤害医疗保险，或是信诚的附加重疾及意外医疗的终身寿险，如信诚的“创未来”丰盈终身寿险，二人每年保费约6000元。